Чому інвестування в ETF є кращою стратегією, ніж вибір окремих акцій, на думку експертів

7 місяців, 1 тиждень тому - Лютий 21, 2022
Чому інвестування в ETF є кращою стратегією, ніж вибір окремих акцій, на думку експертів
Навіщо купувати одну акцію, якщо можна купити всі?

Це те, що ви отримуєте з ETF або біржовим фондом. Їх часто називають індексними фондами — і порівняно з акціями, вони є одними з найбільш поширених варіантів для початківців інвесторів і залишаються найкращим вибором у порівнянні з купівлею окремих акцій.

Нові інвестори, які хочуть вчитися, дуже легко можуть стати жертвою помилок початківців у інвестуванні, як-от параліч аналізу, коли намагаються зважити плюси та мінуси кожного інвестиційного засобу. Тим часом ви можете почути суперечливі поради щодо того, які акції є занадто ризикованими, а які «впевненими» (хоча на фондовому ринку такого немає).

Звичайно, важливо бути поінформованим, але насправді найкращий час для початку інвестування – сьогодні. Тож давайте поговоримо про те, чи варто інвестувати в акції чи ETF. Після того, як ви розберете це, ви побачите, що експерти рекомендують ETF над акціями майже в усіх ситуаціях.

Акції vs. ETF — в чому різниця?

Акції дають акціонерам частину компанії. Вони також відомі як «акції». Чим більше акцій ви купуєте, тим більше ви виражаєте право власності на компанію. Якщо компанія втрачає гроші, втрачаєте і ви (оскільки вартість ваших акцій падає). Багато компаній, але не всі, пропонують дивіденди або виплати, які компанія здійснює акціонерам.

«Найбільша різниця полягає в тому, що коли ви дивитеся на одну акцію, ви купуєте окрему компанію», — пояснює Лорі Гросс, фінансовий та інвестиційний радник у Outlook Financial Center. Наприклад, якщо ви володієте акціями Apple, ваші прибутки та збитки визначаються виключно продуктивністю Apple. Володіння окремими акціями є ризикованим, оскільки ваші інвестиції залежать від майбутньої діяльності однієї компанії.

З іншого боку, ETF містять сотні, якщо не тисячі акцій компаній у різних секторах і галузях. «Коли ви купуєте ETF, ви дивитеся на кошик акцій», — каже Гросс. Для довгострокового інвестування ETF, як правило, вважаються більш безпечними інвестиціями через їх широку диверсифікацію. Диверсифікація захищає ваш портфель від будь-якого окремого спаду на ринку, оскільки ваші гроші розподілені між сотнями або тисячами акцій.

Ви можете придбати ETF так само, як купуєте акції. Як і акції, ви можете купувати та продавати ETF протягом дня.

Крім того, більшість ETF пасивно керуються алгоритмами, які відстежують базовий індекс, наприклад S&P 500, загальний ринок або певну частину ринку. Тому базові комісії набагато нижчі для ETF, ніж для рахунків, які активно керуються.

Нарешті, ETF прагнуть відповідати індексу, а не перевершувати його. У той час як окремі ціни на акції можуть коливатися з величезною маржею, ETF, як правило, будуть рухатися менш різко. Таким чином, прибуток від ETF, як правило, менш драматичний, але стабільніший протягом тривалого періоду часу.

Коли акції краще

Акції мають потенціал приносити інвесторам кращу прибутковість, ніж ETF, але вони рідко коли. На відміну від інвестування ETF, купівля-продаж акцій — це постійний танець із багатьма факторами, включаючи терміни, настрої ринку, новини галузі, екологічні та економічні фактори, які можуть впливати на ціну акцій.

Не кажучи вже про те, що людські емоції сприяють непередбачуваності акцій. Навіть підготовлені спеціалісти з фінансів, які присвячують всю свою кар’єру вибору найкращих акцій для інвестування, намагаються перевершити індексний фонд S&P 500. За даними S&P Dow Jones Indices, які надають дані S&P 500 і Dow Jones, фонди з великою капіталізацією, які активно керуються, гірше S&P 500 майже в 83% випадків. Це означає, що лише 17% цих фондів перевершують індексний фонд S&P 500. Дані від Morningstar свідчать про те, що активно керовані фонди, можливо, починають наздоганяти, але пересічна людина, швидше за все, не має часу, досвіду та терпимості до ризику, щоб проводити свої дні, стежачи за циклом новин і торгівлею акціями.

«У вас є можливість втратити кожен пенні, який у вас є», — каже Дон Макдональд, ведучий подкасту «Говорячи про реальні гроші». Тому деякі експерти порівнюють індивідуальні інвестування в акції з азартними іграми в Лас-Вегасі.

Ви захочете почувати себе комфортно і переконатися, що ви розумієте окремі акції, які ви купуєте, каже Гросс.

Коли ETF краще

Для довгострокового інвестування ETF краще «в 100% випадків, якщо ви використовуєте недорогі пасивно керовані ETF, які відстежують індекс», — говорить Макдональд. «Якщо у вас є ETF, ви усуваєте ризик повної втрати».

Це не означає, що ETF взагалі не передбачають жодних досліджень. Ви не можете вибрати, які компанії є частиною індексного фонду, але ви можете вибрати індексний фонд, який найбільше відповідає вашим цілям. ETF можна згрупувати за галузями, такими як технології чи охорона здоров’я, розмір компанії або біржі. Соціально-відповідальні інвестори можуть також оцінити можливість інвестувати в ESG ETF, фонд, що складається з компаній, які обіцяють покращити свої екологічні, соціальні та/або управлінські результати (ESG). Доступні різноманітні фонди, які відстежують різноманітні індекси, що забезпечує певний рівень налаштування вашого портфеля.

Чи має вищу віддачу один, ніж інший?

ETF розроблені відповідно до ефективності індексу, тобто інвестори ETF ніколи не перевершують індекс. Окремі акції, з іншого боку, мають потенціал для зростання та одержання величезної віддачі від ваших інвестицій.

Але знову ж таки — майже неможливо передбачити, які акції з часом зростуть. Оглядаючись назад, легко спробувати знайти, яка компанія стане наступною акціями Amazon або Apple, але час покаже. Як кажуть у фінансовій галузі, минулі прибутки не є гарантією майбутніх результатів.

Загалом, важко знати, як будуть працювати окремі акції в майбутньому. Але середні показники індексу S&P 500 складали в середньому 10% річної прибутковості протягом більшої частини минулого століття.

При будь-яких інвестиціях стежте за прихованими комісіями та розраховуйте коефіцієнти витрат. Переконайтеся, що вони низькі — менше 1% — щоб вони не з’їдали ваші доходи.

Диверсифікація та змішування як в акціях, так і в ETF

Розвивається школа думки, що говорить про диверсифікацію шляхом інвестування як в пасивні інвестиційні засоби, такі як ETF, так і в цінні папери, які активно керуються, як акції.

Якщо ви готові витратити час на дослідження та розуміння окремих акцій, ви можете прийняти правильні інвестиційні рішення для вашого конкретного ризику та термінів.

Якщо ви не впевнені, з чого почати, вибір індексного фонду або ETF — чудове місце для довгострокового планування виходу на пенсію, радить McDonald.

Потім ви можете об’єднати окремі акції, які виглядають для вас привабливими, коли дізнаєтесь більше про те, який ризик ви готові взяти на себе. Акції не повинні бути основною частиною вашого портфеля, радять експерти.

«Якщо ви не знаєте, коли плануєте вийти з гри, важко інвестувати», — каже Гросс. Ясність необхідна під час планування свого фінансового майбутнього.

Також радимо