Як інвестувати в предмети колекціонування

6 місяців тому - Квітень 01, 2022
Як інвестувати в предмети колекціонування
Предмети колекціонування — це все цінне, що люди могли б колекціонувати — від марок, монет і автомобілів до нещодавно популярного рідкісного цифрового мистецтва, відомого як незмінні токени (NFT).

Інвестування в предмети колекціонування – це чудовий спосіб диверсифікувати свій портфель, водночас володіючи речами, які ви любите.

Чи можуть предмети колекціонування приносити такий же прибуток, як акції, облігації та інші традиційні класи інвестування? Це залежить. Як правило, цінність предмета колекціонування знаходиться в очах глядача, і, як і будь-яка інша інвестиція, немає гарантії, що ви заробите гроші.

Що таке предмети колекціонування?

Предмети колекціонування можна визначити як предмети, які зараз коштують більше, ніж вони були, коли вони були спочатку продані. Мистецтво, антикваріат, марки, книги, монети, торгові картки та комікси є поширеними видами колекціонування. Рідкісні предмети колекціонування часто коштують дорожче, а вартість колекціонування з часом зростає.

Візьмемо, наприклад, надзвичайно рідкісний «Кролик», скульптуру з нержавіючої сталі, створену в 1986 році художником Джеффом Кунсом, яка була продана на аукціоні за рекордну суму в 91,1 мільйона доларів у травні 2019 року. Це все ще найдорожчий твір мистецтва, коли-небудь проданий від художника, який ще живий.

Інші речі виробляються масово і стають предметами колекціонування — Beanie Babies, наприклад? Вірте чи ні, але деякі з цих плюшевих, заповнених гранулами скарбів у гаражі все одно можуть чогось варті (комусь, у будь-якому випадку). Нещодавній пошук на eBay дав список пурпурного ведмедя принцеси Діани 1997 року випуску з ціною 900 000 доларів «Купити зараз».

В ідеалі предмети колекціонування повинні викликати пристрасть колекціонера. Справжня бейсбольна картка Бейба Рута, ймовірно, буде коштувати набагато більше для тих, хто захоплюється бейсболом і колекціонує старовинні спортивні картки, ніж тому, хто не дбає про історію цього виду спорту.

Ностальгія також відіграє роль у цінності колекціонування. Цикли ностальгії, як правило, приходять 20-30-річними хвилями. Тобто те, що зараз популярно, як-от одяг або колекційні іграшки, може стати предметом колекціонування через 20 або 30 років у майбутньому, оскільки люди відчувають свербіж відновити зв’язок зі своїм минулим.

Проте немає ніяких гарантій, що це станеться. Іншими словами, якщо ваш пенсійний план включає накопичення найпопулярніших товарів сьогодення в надії, що ви розбагатієте, продавши їх ностальгійним представникам покоління через два-три десятиліття, ви можете розглянути іншу стратегію.

Нарешті, ціна часто визначається станом колекціонування. Навіть найменша недосконалість може стерти її цінність. Знову ж таки, та сама старовинна картка Babe Ruth буде коштувати вищу ціну в її оригінальному та незайманому стані, ніж та, яка може стати марною через кілька подряпин або зігнутих кутів.

Предмети колекціонування – це альтернативні інвестиції

Предмети колекціонування вважаються альтернативними інвестиціями, групою інвестиційних активів, які належать до категорії «інші». Іншими словами, альтернативні інвестиції не є звичайними інвестиціями, як-от акції, облігації, взаємні фонди або готівка.

Ось різниця: коли ви вкладаєте свої гроші в традиційні інвестиції, як-от акції, ви очікуєте, що вони повернуть дохід або прибуток (або обидва). З іншого боку, предмети колекціонування не мають внутрішньої цінності.

«Колекціонування часто залежать від смаків, настроїв та сприйняття покупців і продавців, які зазвичай тимчасові і можуть зменшитися за одну ніч», – говорить Роб Друрі, виконавчий директор Асоціації християнських фінансових радників.

Хоча інвестування в «альтернативи», як їх називають, може бути захоплюючим і корисним, воно також може бути ризикованим. Що стосується предметів колекціонування, немає гарантії, що ви окупите свої початкові інвестиції або що зможете продати їх у майбутньому дорожче, ніж вони коштують зараз (варто зазначити, що це також є фактором ризику для багатьох інших інвестиційних активів).

Предмети колекціонування та шахрайство

Світ колекціонування також має темну сторону, повну шахрайства, шахраїв і шахрайства. Тільки з цієї причини важливо бути настороже, щоб вас не ошукали. Розуміння того, як перевіряти дилерів і розрізняти справжні та підроблені предмети колекціонування, може не тільки заощадити ваші гроші, але й запобігти багато душевного болю.

Візьмемо, наприклад, цю трагічну історію: сім’я відставного пожежного з Нью-Джерсі дізналася, як його обдурили на сотні тисяч доларів. Після його смерті його родина виявила, що колекція спортивних речей, на створення якоʼ він витратив понад 100 000 доларів, включаючи м’ячі та бити, підписані Міккі Мантлом, Бейбом Рутом та іншими легендами бейсболу, була повна підробок.

Все було продано йому одним і тим же дилером, який здобув авторитет і популярність, купивши особисту колекцію Джо Ді Маджіо, New York Yankee. Пізніше цей дилер став сумно відомим за продаж підроблених бейсбольних речей.

Потенційні вигоди від інвестування в предмети колекціонування

Звичайно, не всі інвестування в колекцію закінчуються застереженням. Якщо придбати їх свідомо та ретельно дослідити, предмети колекціонування можуть підвищити цінність і принести кращу, ніж пристойну, віддачу.

Вам також не потрібно витрачати сотні тисяч доларів, щоб отримати ці винагороди. Наприклад, розглянемо це нещодавнє дослідження предметів колекціонування «Зоряних воєн» від Self Financial, фінтех-компанії, яка зосереджена на тому, щоб допомогти людям отримати кредит. Не дивно, що одна з найбільших і найстаріших франшиз усіх часів — перший фільм «Зоряні війни: Епізод IV – Нова надія», випущений у травні 1977 року, також може похвалитися величезною колекцією скарбів.

Деякі з цих предметів продавалися всього за кілька доларів 40 років тому. Сьогодні колекційні предмети «Зоряних воєн» можуть коштувати тисячі. Наприклад, скажімо, що ви придбали оригінальну фігурку 12 Back Vinyl Cape Jawa ще в 1980 році за 5 доларів. У відмінному стані ця колекційна іграшка Jawa сьогодні могла б коштувати понад 7739 доларів США — збільшення на 4000%, згідно з дослідженням Self Financial, яка використовувала списки eBay з квітня 2020-21 для проведення свого аналізу.

Іншим прикладом, який часто цитують, є перше видання комікса «Дивовижна людина-павук». Вічна історія Стена Лі про Пітера Паркера, шкільного ізгоя, який став супергероєм через укус радіоактивного павука, була продана всього за $0,12, коли вона була вперше опублікована в 1962 році. У 2011 році генеральний директор ComicConnect.com Стівен Фішлер продав примірник за особливий ефект. 1,1 мільйона доларів.

Переваги інвестування в предмети колекціонування

  • Диверсифікація. Предмети колекціонування можуть забезпечити диверсифікацію вашого портфоліо. Завжди корисно мати свої яйця в кількох кошиках, а не інвестувати лише в акції та облігації.
  • Портативність. Колекціонування є фізичним активом. Ви можете тримати в руці, наприклад, рідкісні колекційні монети. Ви також можете легко транспортувати їх, тож ви можете продавати або торгувати предметами колекціонування в будь-якій точці світу.
  • Слідуйте за своєю пристрастю. На відміну від інвестицій в акції чи облігації, ви можете насолоджуватися своїми колекціями, чекаючи, поки їх вартість підвищиться. Ви можете розмістити на стіні рідкісну картину або покататися на старовинному автомобілі на вихідних.
  • Це весело. Справжні колекціонери насолоджуються гострим відчуттям полювання — пошук предмета їхнього бажання приносить майже таке ж задоволення, як і володіння ним.
  • Легкий доступ. Отримати предмети колекціонування відносно просто через онлайн-ринки, такі як eBay або в місцевих магазинах. Якщо ви знаєте, що шукати, ви навіть зможете придбати цінні речі на розпродажах у дворах, в комісійних магазинах чи ломбардах.

Недоліки інвестування в предмети колекціонування

  • Поширене шахрайство. Як згадувалося вище, якщо ви не експерт, колекціонування надзвичайно ризиковано. Це нерегульована галузь, сповнена шахрайства, підробок і підробок, і навіть експертів можна обдурити переконливою підробкою.
  • Завищена ціна. Торговці предметами колекціонування відомі тим, що завищують вартість предметів, щоб отримати прибуток. На відміну від колекціонерів, більшість дилерів не мають розкоші купувати та зберігати предмет, вартість якого може або не збільшитися. Їм потрібно здійснити продаж, щоб вони могли оплатити накладні витрати та поповнити запаси.
  • Важке порівняння. Купуючи та продаючи предмети колекціонування, варто звернути увагу на поточні ціни на подібні предмети. Однак майте на увазі, що якщо порівнянний предмет оцінюється в 5000 доларів, це не означає, що ваш буде оцінений на тому ж етапі. Вартість колекційного предмета багато в чому залежить від його стану та рідкості.
  • Відсутність ліквідності. Предмети колекціонування є значною мірою неліквідними, оскільки виведення в готівку залежить від вашої здатності знайти покупця, готового заплатити вашу ціну.
  • Пошкодження зменшує цінність. Будь-яка подряпина, вм’ятини чи дефекти можуть призвести до того, що колись бажаний предмет колекціонування знизиться у вартості або стане нікчемним.
  • Ви повинні зберігати та страхувати предмети колекціонування. Якщо ви не зберігаєте їх належним чином, предмети колекціонування можуть легко зіпсуватися від пошкодження сонцем або водою та інших небезпек. А вартість їх страхування становить приблизно 1-2% від вартості предмета на рік. Таким чином, страхування 10 000 доларів коштуватиме приблизно 100-200 доларів на рік.
  • Немає потоку доходу. Такі інвестиції, як акції та нерухомість, можуть приносити дохід у вигляді дивідендів або щомісячних орендних платежів, поки ви чекаєте зростання їх вартості. З предметами колекціонування це не так — ви повинні тримати його, поки не зможете продати.

Як оподатковуються предмети колекціонування?

Коротко про податки: уряд Сполучених Штатів не є прихильником купівлі та продажу предметів колекціонування, тому їх продаж оподатковується великими податками.

Якщо ви володієте предметом колекціонування більше року, він може підлягати оподаткуванню максимального довгострокового податку на приріст капіталу в розмірі 28% під час його продажу. Це значно вище, ніж 15% податку на приріст капіталу для традиційних інвестицій, таких як акції та облігації. Якщо ви продаєте предмет колекціонування, володіючи ним менше одного року, ви будете оподатковуватись за звичайною ставкою податку на прибуток.

Сума, яку ви заборгували Службі внутрішніх доходів (IRS), визначається вашою базою — сумою, яку ви заплатили за предмет стягнення, коли ви його купували, а також будь-які аукціонні чи брокерські комісії. Ви також можете додати до своєї основи будь-які гроші, які ви витратили на відновлення, ремонт або утримання свого колекціонування. Відніміть свою базу від ціни продажу — з вас сплачуватиметься податок.

Чи варто інвестувати в предмети колекціонування?

Предмети колекціонування як інвестиція не для всіх. Вони ризиковані та спекулятивні, і для справжнього успіху вимагають глибоких досліджень і достатнього досвіду.

Якщо ви хочете інвестувати в предмети колекціонування, подумайте про те, щоб отримати консультацію експертів і співпрацювати з авторитетними дилерами. Можливо, буде гарною ідеєю проконсультуватися зі своїм фінансовим спеціалістом, щоб зрозуміти, як ці інвестиції можуть вплинути на ваш портфель та планування нерухомості. Знайте, що ви купуєте і куди рухається ринок. Не вкладайте більше, ніж ви можете втратити, якщо предмети колекціонування не принесуть очікуваної віддачі. Нарешті, знайдіть задоволення у володінні предметами, які ви збираєте, і не купуйте їх, сподіваючись, що вони повернуть вам щось, крім років насолоди.

Ще одна річ, про яку слід пам’ятати, — це неліквідні інвестиції, що підлягають оподаткуванню, які не приносять доходу, якщо ви не можете їх продати. Вони також можуть втратити свою цінність миттєво, якщо зламані, пошкоджені, втрачені або вкрадені. Якщо ви надихнулися придбати предмети колекціонування, це має бути те, що ви справді любите і можете собі дозволити, і за що ви не проти триматися, можливо, назавжди.

Яку частину свого портфоліо ви повинні тримати в колекції? Загалом, не дуже. «Я завжди рекомендую, щоб предмети колекціонування ніколи не становили більше 5–10% загального інвестиційного портфеля, виходячи з інвестиційного досвіду та загального багатства людини», — каже Джош Сімпсон, фінансовий радник Lake Advisory Group в Леді Лейк, штат Флорида.

Також радимо