10 ознак того, що p2p-платформа є шахрайством

6 місяців тому - Березень 31, 2022
10 ознак того, що p2p-платформа є шахрайством
Інвестуючи в такий клас активів як P2P-кредитування, необхідно враховувати ризик платформи. Ризик платформи означає ризик того, що платформа P2P може збанкрутувати.

Як наслідок, інвесторам доводиться боятися за свій вкладений капітал, оскільки в минулому неплатоспроможність платформ часто призводила до повних збитків для інвесторів.

Це робить ризик платформи принаймні таким же важливим, як і ризик кредитного дефолту, який ви також повинні очікувати, інвестуючи в P2P позики.

Ми представляємо 10 попереджувальних сигналів, на які слід звернути увагу, щоб не попастися на шахрайську платформу P2P.

Сигнал 1: Невідоме та невідповідне керівництво (рада директорів)

Якщо ви не знайдете на веб-сайті платформи сторінку команди, де представляються генеральний директор або керівництво, це має викликати у вас підозру.

Ви також повинні бути підозрілими, якщо керівництво не має або майже не має досвіду роботи з фінансами та кредитом.

Попереджувальним сигналом, який не слід ігнорувати, буде, якщо ви натрапите на інформацію про те, що керуючий директор або члени керуючих директорів вже були прямо чи опосередковано причетні до шахрайства.

Керівники надійних платформ зазвичай хочуть, щоб їх бачили. Це означає, що ви можете зустрітися з ними на конференціях і вебінарах або вони дають інтерв’ю журналістам.

Сигнал 2: адреса компанії – це лише поштова скринька або адреса часто змінюється

Типовий трюк полягає в тому, що у компанії немає реального приміщення, а є, по суті, тільки поштова скринька (компанія поштових скриньок).

У цьому випадку в районі, який вважається особливо висококласним, орендується лише одна поштова скринька, щоб удавати респектабельність та ексклюзивність.

Постійна зміна адреси компанії також може свідчити про те, що щось не так.

У наш час проста адреса компанії, незалежно від її розташування, не є чимось особливим. Існують спеціалізовані постачальники послуг, які пропонують компаніям лише поштові скриньки, наприклад, щоб виглядати особливо міжнародно. Крім того, концепція спільного офісу, наприклад WeWork, полегшує реєстрацію власної адреси компанії.

*Сигнал 3: доступності немає або вона дуже обмежена *

Серйозні платформи дуже серйозно ставляться до теми обслуговування та доступності. Ви не можете очікувати, що платформи дадуть вам відповідь протягом декількох хвилин, але межі очікування повинні бути 24-48 годин .

Питання доступності є особливо важливим, коли йдеться про депозити та зняття коштів. Наприклад, якщо ви не можете зняти свої гроші, і вам потрібно кілька днів, щоб хтось повернувся до вас, вам не слід продовжувати інвестувати в платформу.

Єдиним винятком є серйозні технічні проблеми, які не вказують на те, що платформа є шахрайським, але й не повинні виникати.

Сигнал 4: Постійна зміна банківських реквізитів платформи

Якщо платформа часто змінює свої банківські реквізити, не варто це ігнорувати.

Навіть зміна банківських реквізитів може бути серйозною ознакою того, що щось не так.

У рамках банківської таємниці банки зобов’язані не розголошувати інформацію про клієнтів громадськості, за винятком випадків явного шахрайства. Але навіть це нелегко виявити, поки фактично не відбулося шахрайство.

Тоді банки можуть, щоб захистити себе, в односторонньому порядку розірвати ділові відносини за короткий термін.

Винятки з цього становлять, якщо платформа достовірно, а також із певним часом інформує своїх інвесторів, чому змінено банківський рахунок.

Сигнал 5: Негативні відгуки клієнтів на відомих порталах

Рейтингова платформа Trustpilot відома багатьом людям. Крім того, кожен користувач Інтернету, напевно, тепер знає, що платформа також має свої слабкі сторони.

Але якщо платформа навіть не намагається добре представити себе на Trustpilot і додаються десятки скарг від клієнтів, це також негативний сигнал, який ви не можете ігнорувати.

Задоволеність клієнтів тісно пов’язана зі зростанням платформи. Занадто багато незадоволених інвесторів обмежують або навіть згорнуть зростання платформи.

Це може призвести до того, що авторитетні платформи поступово перетворяться на сумнівні – з серйозними наслідками для вас як інвестора.

Сигнал 6: Зміна загальних умов, що завдає шкоди інвесторам

Умови також можуть сказати вам, наскільки платформа серйозна.

Це означає, що умови регулюють, як умови можуть бути змінені і в які терміни. Так само мають бути врегульовані права на припинення дії інвесторів, а також платформи.

Постійно змінювані умови та умови, які невигідні для інвесторів, також є ознакою несерйозності платформи.

Сигнал 7: незрозуміло, як кредити надаються через посередників

Якщо платформа співпрацює з організаторами позик, ви повинні принаймні в кожному окремому випадку перевірити, як кредитори організують кредити.

Наприклад, у багатьох постачальників кредитів ви можете безпосередньо в Інтернеті побачити, як вони оформляють свої позики.

Якщо ви не можете знайти в Інтернеті жодного організатора позики, що також не може бути логічно обґрунтованим (наприклад, через геоблокування), вам слід запитати, звідки в кінцевому підсумку беруться позики, які пропонуються на платформі.

Характерною рисою шахрайських P2P-платформ є відсутність реальної ділової активності. Якщо вам не зрозуміло, як оформляються кредити, вам потрібно триматися подалі від платформи.

Сигнал 8: Проблеми з виплатою – інвестори не отримують свої гроші

Інвестування грошей - це питання довіри. Якщо ви довіряєте свої гроші платформі P2P, а платформа не виплачує ваші гроші на вимогу, це важливо.

Єдиною причиною, яку можна було б прийняти до певної міри, були б хакерські атаки, наприклад, через мережі ботів. Ці атаки ботів мають на меті повністю паралізувати веб-сайти.

Якщо ви постійно не можете отримати свої гроші з платформи, спробуйте негайно зняти гроші і, можливо, зателефонувати юристу через 3-5 днів.

Проблеми з виплатами не тільки швидко підривають довіру до платформи, вони також є особливо критичними, оскільки (коли шахрайська платформа налаштована як схема Понці) труднощі з виплатами часто виникають безпосередньо перед тим, як платформа руйнується.

Знову і знову платформи P2P підозрюють у тому, що вони взагалі є схемами Понці. Використовуючи платформу Mintos як приклад, ми показали, наскільки високим є ризик щодо того, чи може Mintos бути схемою Понці, і які умови мають бути виконані, щоб ця підозра була виправданою.

Сигнал 9: фальшиві позики, які можуть свідчити про схему Понці

Фейкові позики можуть зруйнувати платформу P2P за дуже короткий час.

Як інвестор у P2P позики, ви не повинні боятися нічого так сильно, як стати жертвою схеми Понці. Така система процвітає через непрозорість, і немає реального ділового обґрунтування. У контексті P2P-платформ це означає, що ви спочатку не інвестуєте в реально існуючі кредити.

Наприклад, у випадку з P2P-платформою Grupeer у березні 2020 року з’ясувалося, що три кредитори Lion Lender, Epic Cash і Monetria є компаніями, яких навіть не існує. Якби ви, як інвестор, інвестували в кредити від цих неіснуючих кредиторів, вас би активно обдурили, оскільки кредитів не було.

Якщо ви помітили фальшиві позики на платформі P2P, вам слід негайно спробувати зняти свої гроші.

Сигнал 10: прибуток вище середнього, який неможливо пояснити

Ще одним попереджувальним сигналом для сумнівної платформи може бути прибуток вище середнього.

На даний момент деякі платформи P2P змогли закріпитися на ринку. Платформа Bondora з Естонії, наприклад, існує з 2009 року.

Якщо нові платформи, які з’являються на ринку, рекламують прибуток у розмірі 20% річних, ви повинні негайно викликати підозру. Високі доходи часто використовуються шахрайськими платформами для швидкого залучення нових користувачів.

Хоча ці позики не обов’язково є шахрайськими, прибуток і ризик дуже тісно пов’язані між собою.

Якщо з’являється нова платформа, яка прямо обіцяє порівняно високі доходи, які неможливо об’єктивно пояснити, слід реагувати обережно.

Також радимо