Как преодолеть инфляцию с помощью своего P2P-портфеля

4 месяца, 1 неделя назад - Май 19, 2022
Как преодолеть инфляцию с помощью своего P2P-портфеля
Сберегателей призывают рассмотреть альтернативы наличности, поскольку официальные данные показывают, что уровень инфляции достиг 40-летнего максимума, и эти альтернативы могут включать диверсификацию в P2P-кредитування

По данным Управления национальной статистики Великобритании, индекс потребительских цен, включая энергию и продукты питания, с марта по апрель вырос с 7 до 9 процентов, и есть прогнозы, что он может стать двузначным, поскольку счета будут продолжать расти.

Финансовые аналитики и комментаторы предупреждают, что хотя нормы сбережений растут, прибыль все еще намного ниже инфляции.

Сара Коулз, аналитик фондового супермаркета Hargreaves Lansdown, подчеркивает, что самый высокий уровень легкого доступа на рынке сейчас составляет 1,31 процента.

Она говорит, что в сбережениях есть место для наличных, но ее стоимость может быть подорвана высокой инфляцией, если она будет оставаться на счету годами.

«Если у вас есть сбережения, которые вам не понадобятся в течение пяти лет или дольше, стоит подумать, могут ли какие-то дополнительные деньги работать на вас больше в инвестициях», - сказал Коулз.

«В краткосрочном периоде они будут расти и падать в цене, но в течение 5-10 лет или больше они имеют гораздо больше шансов преодолеть инфляцию, чем сбережения наличными».

Инвестирование в фондовый рынок в долгосрочной перспективе может помочь преодолеть инфляцию, но существуют также счета P2P-кредитування, которые предлагают двузначную доходность.

Поддержка займов P2P отличается от сбережений или инвестирования на фондовом рынке, которые имеют защиту по схеме компенсации финансовых услуг (FSCS) в случае банкротства поставщика.

Но есть вознаграждение за принятие такого дополнительного риска и поддержку заемщиков в виде более высоких ставок.

По данным P2P-аналітика 4th Way, ставки P2P-кредитування после безнадежных долгов колеблются примерно от четырех процентов для таких платформ, как Assetz Capital, около семи процентов для брендов, включая CrowdProperty и Kuflink, и 10 процентов для LandlordInvest.

Эти ставки могут не все превзойти инфляцию, но также может быть полезно распределить свои деньги между различными активами, пытаясь повысить доходность и управлять волатильностью в других местах, например, на фондовом рынке.

Многие из этих инвестиций P2P могут быть освобождены от налогов через Innovative Finance ISA.

Ежегодное преодоление инфляции не должно быть конечной целью для P2P или любого типа инвесторов, утверждает 4th Way, поскольку это может означать принятие ненужных рисков или вложения слишком много денег в одну платформу.

«Займ денег - это не так долгосрочные обязательства, как фондовый рынок, в любом случае, но это все равно обязательства», - сказал Нил Фолкнер, основатель 4th Way.

«Вы должны быть готовы привязать себя на несколько лет, если это необходимо.

«Лучшие инвесторы всегда признавали естественную жизнь или горизонты выбранных ими инвестиций таким образом и были готовы терпеливо держаться. Вы просто находите высококачественные инвестиции и придерживаетесь их. Я рекомендую вам сделать то же самое с P2P-кредитуванням.

«Чтобы получить выгоду от большей прибыли в годы после любого стремительного роста инфляции, вы продолжаете перекредитовать платежи и проценты, полученные заемщиками».

Коулз сказала, что сейчас люди стремятся заставить свои деньги работать как можно больше.

«Некоторые люди, если они имеют широкий и большой разнообразный портфель инвестиций, могут рассмотреть возможность кредитования одноранговые, если они заинтересованы и понимают риски», - сказала она.

Хинеш Патель, портфельный менеджер Quilter Investors, сказал, что альтернативы должны приносить что-то другое.

«Есть место для разговора, но при тщательном отборе и осторожности», - сказал он.

«Есть много рисков, которые следует рассмотреть, включая стандарты андеррайтинга, позицию по иску и возможность взыскания.

«Ликвидность может быть не ежедневной. Вместо этого мы отдаем предпочтение инвестированию в специализированное прямое кредитование, обеспеченные кредитные обязательства и транши собственного капитала.

«Однако во всех случаях мы полагаемся на наших аналитиков и команды должной осмотрительности, чтобы поддерживать постоянную оценку - и риск/вознаграждение здесь очень сильно снижает инфляцию».

Также рекомендуем