Почему инвестирование в ETF является лучшей стратегией, чем выбор отдельных акций, по мнению экспертов

7 месяцев, 2 недели назад - Февраль 21, 2022
Почему инвестирование в ETF является лучшей стратегией, чем выбор отдельных акций, по мнению экспертов
Зачем покупать одну акцию, если можно купить все?

Это то, что вы получаете с ETF или биржевым фондом. Их часто называют индексными фондами - и по сравнению с акциями, они являются одними из наиболее распространенных вариантов для начинающих инвесторов и остаются наилучшим выбором по сравнению с покупкой отдельных акций.

Новые инвесторы, которые хотят учиться, очень легко могут стать жертвой ошибок начинающих в инвестировании, таких как паралич анализа, когда пытаются взвесить плюсы и минусы каждого инвестиционного средства. Между тем вы можете услышать противоречивые советы относительно того, какие акции являются слишком рискованными, а какие «уверенными» (хотя на фондовом рынке такого нет).

Конечно, важно быть информированным, но на самом деле лучшее время для начала инвестирования - сегодня. Давайте поговорим о том, стоит ли инвестировать в акции или ETF. После того, как вы разберете это, вы увидите, что эксперты рекомендуют ETF над акциями почти во всех ситуациях.

Акции vs. ETF - в чем разница?

Акции дают акционерам часть компании. Они также известны как «акции». Чем больше акций вы покупаете, тем больше вы выражаете право собственности на компанию. Если компания теряет деньги, теряете и вы (поскольку стоимость ваших акций падает). Многие компании, но не все, предлагают дивиденды или выплаты, которые компания осуществляет акционерам.

«Самая большая разница заключается в том, что когда вы смотрите на одну акцию, вы покупаете отдельную компанию», - объясняет Лори Гросс, финансовый и инвестиционный советник в Outlook Financial Center. Например, если вы владеете акциями Apple, ваши прибыли и убытки определяются исключительно производительностью Apple. Владение отдельными акциями является рискованным, поскольку ваши инвестиции зависят от будущей деятельности одной компании.

С другой стороны, ETF содержат сотни, если не тысячи акций компаний в различных секторах и отраслях. «Когда вы покупаете ETF, вы смотрите на корзину акций», - говорит Гросс. Для долгосрочного инвестирования ETF, как правило, считаются более безопасными инвестициями из-за их широкой диверсификации. Диверсификация защищает ваш портфель от любого отдельного спада на рынке, поскольку ваши деньги распределены между сотнями или тысячами акций.

Вы можете приобрести ETF так же, как покупаете акции. Как и акции, вы можете покупать и продавать ETF в течение дня.

Кроме того, большинство ETF пассивно руководствуются алгоритмами, которые отслеживают базовый индекс, например S&P 500, общий рынок или определенную часть рынка. Поэтому базовые комиссии гораздо ниже для ETF, чем для счетов, которые активно руководствуются.

Наконец, ETF стремятся соответствовать индексу, а не превосходить его. В то время как отдельные цены на акции могут колебаться с огромной маржей, ETF, как правило, будут двигаться менее резко. Таким образом, прибыль от ETF, как правило, менее драматична, но стабильнее в течение длительного периода времени.

Когда акции лучше

Акции имеют потенциал приносить инвесторам лучшую доходность, чем ETF, но они редко когда. В отличие от инвестирования ETF, купля-продажа акций - это постоянный танец со многими факторами, включая термины, настроения рынка, новости отрасли, экологические и экономические факторы, которые могут влиять на цену акций.

Не говоря уже о том, что человеческие эмоции способствуют непредсказуемости акций. Даже подготовленные специалисты по финансам, посвящающие всю свою карьеру выбору наилучших акций для инвестирования, пытаются превзойти индексный фонд S&P 500. По данным S&P Dow Jones Indices, которые предоставляют данные S&P 500 и Dow Jones, фонды с большой капитализацией, которые активно руководствуются, хуже S&P 500 почти в 83% случаев. Это означает, что лишь 17% этих фондов превосходят индексный фонд S&P 500. Данные от Morningstar свидетельствуют о том, что активно управляемые фонды, возможно, начинают догонять, но рядовой человек, скорее всего, не имеет времени, опыта и терпимости к риску, чтобы проводить свои дни, следя за циклом новостей и торговлей акциями.

«У вас есть возможность потерять каждый пенни, который у вас есть», - говорит Дон Макдональд, ведущий подкаста «Говоря о реальных деньгах». Поэтому некоторые эксперты сравнивают индивидуальные инвестирования в акции с азартными играми в Лас-Вегасе.

Вы захотите чувствовать себя комфортно и убедиться, что вы понимаете отдельные акции, которые вы покупаете, говорит Гросс.

Когда ETF лучше

Для долгосрочного инвестирования ETF лучше «в 100% случаев, если вы используете недорогие пассивно управляемые ETF, которые отслеживают индекс», - говорит Макдональд. «Если у вас есть ETF, вы устраняете риск полной потери».

Это не означает, что ETF вообще не предусматривают никаких исследований. Вы не можете выбрать, какие компании являются частью индексного фонда, но вы можете выбрать индексный фонд, который больше всего соответствует вашим целям. ETF можно сгруппировать по отраслям, таким как технологии или здравоохранение, размер компании или биржи. Социально-ответственные инвесторы могут также оценить возможность инвестировать в ESG ETF, фонд, состоящий из компаний, которые обещают улучшить свои экологические, социальные и/или управленческие результаты (ESG). Доступны различные фонды, которые отслеживают различные индексы, что обеспечивает определенный уровень настройки вашего портфеля.

Имеет ли более высокую отдачу один, чем другой?

ETF разработаны в соответствии с эффективностью индекса, то есть инвесторы ETF никогда не превосходят индекс. Отдельные акции, с другой стороны, имеют потенциал для роста и получения огромной отдачи от ваших инвестиций.

Но опять же - почти невозможно предсказать, какие акции со временем вырастут. Оглядываясь назад, легко попытаться найти, какая компания станет следующей акциями Amazon или Apple, но время покажет. Как говорят в финансовой отрасли, прошлые прибыли не являются гарантией будущих результатов.

В общем, трудно знать, как будут работать отдельные акции в будущем. Но средние показатели индекса S&P 500 составляли в среднем 10% годовой доходности в течение большей части прошлого века.

При любых инвестициях следите за скрытыми комиссиями и рассчитывайте коэффициенты расходов. Убедитесь, что они низкие - менее 1% - чтобы они не съедали ваши доходы.

Диверсификация и смешивание как в акциях, так и в ETF

Развивается школа мысли, что говорит о диверсификации путем инвестирования как в пассивные инвестиционные средства, такие как ETF, так и в ценные бумаги, которые активно руководствуются, как акции.

Если вы готовы потратить время на исследования и понимание отдельных акций, вы можете принять правильные инвестиционные решения для вашего конкретного риска и сроков.

Если вы не уверены, с чего начать, выбор индексного фонда или ETF - отличное место для долгосрочного планирования выхода на пенсию, советует McDonald.

Затем вы можете объединить отдельные акции, которые выглядят для вас привлекательными, когда узнаете больше о том, какой риск вы готовы взять на себя. Акции не должны быть основной частью вашего портфеля, советуют эксперты.

«Если вы не знаете, когда планируете выйти из игры, трудно инвестировать», - говорит Гросс. Ясность необходима при планировании своего финансового будущего.

Также рекомендуем