4 платформы p2p кредитования, которые вы должны знать

9 месяцев, 3 недели назад - Декабрь 05, 2021
4 платформы p2p кредитования
4 платформы p2p кредитования
P2P кредитование по-прежнему считается молодым классом активов но, за последние несколько лет их развитие было стремительно. Этот класс активов показал хорошие результаты, особенно во время корона-кризиса.

Хотели бы вы также инвестировать в P2P кредитование? Тогда вы должны спросить себя, какие платформы P2P кредитования являются лучшими? Чтобы успешно инвестировать в P2P кредиты, лучше инвестировать свои деньги на нескольких платформах. В этой статье мы познакомим вас с 4 самыми популярными платформами в Европе

Что такое P2P платформа?

Прежде чем вы начнете искать подходящую P2P-платформу, надо четко понимать, в чем именно заключается основная задача P2P-платформы.

Возможно, вы уже знаете, что кредитование P2P, также называемое краудлендингом, называется кредитование от частного лица к частному лицу. Платформа P2P выступает в качестве посредника между двумя сторонами. Платформа выполняет схожие с банком функции, например, оценивая кредитоспособность заемщиков и распределяя кредиты по рейтингам.

В зависимости от бизнес-модели платформа работает только посредником или сама предоставляет кредиты.

Какие P2P-платформы самые крупные в Европе?

Мы хотели бы дать вам краткий обзор 4 крупнейших P2P-платформ в Европе. Также вы найдете отдельное руководство для каждой платформы на нашем веб-сайте, которое даст вам больше информации о каждой платформе P2P.

Mintos

По объему кредитов Mintos является крупнейшей европейской платформой (по состоянию на февраль 2021 г.). Хотя платформа была основана только в 2015 году, она очень быстро выросла за последние 5 лет . Более 360 000 человек зарегистрировались на платформе в качестве инвесторов.

Быстрый рост обусловлен бизнес-моделью Mintos. Mintos как торговая площадка предлагает кредиторам (финансовым компаниям) возможность передавать кредиты инвесторам. Благодаря этим отношениям Mintos может предложить инвесторам широкий спектр кредитов.

Это и есть самым большим преимущество Mintos. Не существует сопоставимой P2P-платформы, которая предлагает своим инвесторам такой широкий ряд кредитов. Кредиты различаются по риску, сроку, стране, типу кредита и валюте и охватывают большой спектр. Кроме того, Mintos предлагает большинство кредитов с обязательствами обратного выкупа (ранее гарантии обратного выкупа).

Конечно, есть и другие причины популярности платформы. Mintos бесплатен для вас как для инвестора, а свидетельство об упрощенном налоге упрощает правильное декларирование прибыли от займов P2P в налоговой декларации. Mintos также предлагает полностью автоматизированную инвестиционную функцию и вторичный рынок.

Однако у бизнес-модели Mintos есть и свои недостатки. Из-за сотрудничества с кредиторами существует повышенный риск полной потери для инвестора. Полная потеря может произойти не только в случае банкротства платформы, но и в случае банкротства кредитора.

В принципе, можно сказать, что у инвесторов был хороший или очень хороший опыт работы с Mintos и что, несмотря на свой размер, Mintos относительно гладко пережил корона-кризис.

Twino

Так же как и Mintos, Twino была основана в Латвии в 2015 году и с тех пор неуклонно растет. Платформа оказалась под небольшим давлением, когда столкнулась с некоторыми трудностями в своей международной экспансии, например, в Испании и Дании. Однако платформа смогла быстро восстановиться и продолжить свой путь роста.

Предложение Twino включает потребительские кредиты, корпоративные кредиты и факторинговые кредиты из Латвии, Польши, России, Казахстана и Вьетнама. В центре внимания Twino находятся краткосрочные потребительские кредиты. Подавляющее большинство кредитов на Twino имеют короткие сроки, от 1 до 3 месяцев.

Еще одна особенность Twino заключается в том, что заемщики на 100% принадлежат Twino, за одним исключением. Хотя Twino также действует как площадка для посредничества между заемщиками и инвесторами, его структура собственности позволяет Twino осуществлять полный контроль над заемщиками на платформе. Это большое преимущество как для платформы, так и для инвесторов, поскольку это означает, что проблемы с заемщиками могут быть выявлены и решены на ранней стадии.

Более 25 000 зарегистрированных инвесторов ценят гарантии обратного выкупа и гарантии оплаты на платформе. Гарантия обратного выкупа выкупает просроченные кредиты через 60 дней. Предоставляя гарантии оплаты, Twino заступается за заемщиков и производит их платежи до тех пор, пока они не смогут снова обслуживать свои кредиты самостоятельно.

На Twino инвесторы могут создавать портфели Auto Invest и инвестировать полностью автоматически. Вторичный рынок также доступен для инвесторов на Twino.

Платформа Twino доказала свою ценность, особенно во время корона-кризиса. Есть две причины, по которым компания Twino так хорошо пережила кризис. Во-первых, Twino полностью контролирует выдачу кредитов, поскольку заемщики принадлежат группе. Во-вторых, акцент на краткосрочных кредитах оказался особенно эффективным во время кризиса. Краткосрочные кредиты часто имеют небольшие суммы кредита и могут быть погашены относительно быстро, даже если заемщик попадет в беду.

PeerBerry

PeerBerry — это самая "молодая" платформа, в этом обзоре P2P платформ. Платформа была основана в ноябре 2017 года кредитором на Mintos и поэтому имеет некоторое сходство с Mintos. PeerBerry следует той же бизнес-модели, что и Mintos, и выступает в качестве торговой площадки между кредиторами и инвесторами.

В настоящее время PeerBerry (по состоянию на февраль 2021 г.) предлагает сотни кредитов из разных стран, и все они предлагаются с гарантиями обратного выкупа. Более 32 000 инвесторов имеют возможность инвестировать в различные кредиты. Предлагаются потребительские кредиты, кредиты на недвижимость, лизинговые кредиты и другие виды кредитов. Подавляющее большинство предлагаемых кредитов имеют короткие сроки.

PeerBerry также максимально упрощает для своих инвесторов инвестирование в P2P кредиты. Инвесторы могут вкладывать деньги в предлагаемые кредиты полностью автоматически или вручную. Для инвесторов использование платформы бесплатно, также предлагается налоговая справка.

В отличие от Mintos, PeerBerry не отображает рейтинги кредитов, что затрудняет оценку риска каждого кредита. С другой стороны, PeerBerry предлагает специальную форму гарантий обратного выкупа, которая дополнительно поддерживается групповой гарантией. Это снижает риск внезапного банкротства заемщика.

Estateguru

EstateGuru, платформа P2B (peer-to-business), основанная в 2014 году, стала лидером рынка среди платформ недвижимости. EstateGuru предлагает старшие и субординированные (младшие) кредиты на недвижимость, в то время как сопоставимые платформы обычно предоставляют только младшие кредиты.

На EstateGuru вы можете инвестировать в развитие, мосты и бизнес-кредиты. Все ссуды оцениваются EstateGuru по соотношению ссуды к стоимости.

EstateGuru предоставляет кредиты между застройщиками и частными лицами (и компаниями). Вы можете инвестировать полностью автоматически с помощью функции Auto Invest. Для инвестора платформа практически бесплатна. С инвестора взимается только комиссия за обслуживание в размере 1 евро за снятие средств, а за неактивные счета вы должны платить 2,50 евро в месяц. Инвесторы также имеют доступ к вторичному рынку, где они могут покупать и продавать кредиты на недвижимость.

Платформа удобна в использовании и предоставляет инвесторам большой объем информации о предлагаемых кредитах. Это также отражается в высоком спросе на кредиты на EstateGuru, что иногда приводит к тому, что их очень мало или вообще не предлагается, поскольку спрос превышает предложение.

С 2014 года платформа постоянно росла, и негативные сообщения в прессе полностью отсутствовали. Сопоставимые платформы недвижимости не могут похвастаться тем же. Хотя кредиты на платформе не обеспечены гарантиями обратного выкупа, в прошлом платформа очень успешно отстаивала интересы своих инвесторов в случае просроченных кредитов.

Также рекомендуем