10 признаков того, что p2p-платформа является мошенничеством

6 месяцев назад - Март 31, 2022
10 признаков того, что p2p-платформа является мошенничеством
Инвестируя в такой класс активов как P2P-кредитування, необходимо учитывать риск платформы. Риск платформы означает риск того, что платформа P2P может обанкротиться.

Как следствие, инвесторам приходится бояться за свой вложенный капитал, поскольку в прошлом неплатежеспособность платформ часто приводила к полным убыткам для инвесторов.

Это делает риск платформы по крайней мере таким же важным, как и риск кредитного дефолта, который вы также должны ожидать, инвестируя в P2P займы.

Мы представляем 10 предупреждающих сигналов, на которые следует обратить внимание, чтобы не попасться на мошенническую платформу P2P.

Сигнал 1: Неизвестное и неподходящее руководство (совет директоров)

Если вы не найдете на сайте платформы страницу команды, где представляются генеральный директор или руководство, это должно вызвать у вас подозрение.

Вы также должны быть подозрительными, если руководство не имеет или почти не имеет опыта работы с финансами и кредитом.

Предупреждающим сигналом, который не следует игнорировать, будет, если вы натрапите на информацию о том, что управляющий директор или члены управляющих директоров уже были прямо или косвенно причастны к мошенничеству.

Руководители надежных платформ обычно хотят, чтобы их видели. Это значит, что вы можете встретиться с ними на конференциях и вебинарах или они дают интервью журналистам.

Сигнал 2: адрес компании - это только почтовый ящик или адрес часто меняется

Типичный трюк заключается в том, что у компании нет реального помещения, а есть, по сути, только почтовый ящик (компания почтовых ящиков).

В этом случае в районе, который считается особенно высококлассным, арендуется лишь один почтовый ящик, чтобы притворяться респектабельностью и эксклюзивностью.

Постоянная смена адреса компании также может свидетельствовать о том, что что-то не так.

В наше время простой адрес компании, независимо от ее расположения, не является чем-то особенным. Существуют специализированные поставщики услуг, которые предлагают компаниям только почтовые ящики, например, чтобы выглядеть особенно международно. Кроме того, концепция совместного офиса, например WeWork, облегчает регистрацию собственного адреса компании.

*Сигнал 3: доступности нет или она очень ограничена *

Серьезные платформы очень серьезно относятся к теме обслуживания и доступности. Вы не можете ожидать, что платформы дадут вам ответ в течение нескольких минут, но границы ожидания должны быть 24-48 часов.

Вопрос доступности особенно важен, когда речь идет о депозитах и снятии средств. Например, если вы не можете снять свои деньги, и вам нужно несколько дней, чтобы кто-то вернулся к вам, вам не следует продолжать инвестировать в платформу.

Единственным исключением являются серьезные технические проблемы, которые не указывают на то, что платформа является мошенническим, но и не должны возникать.

Сигнал 4: Постоянное изменение банковских реквизитов платформы

Если платформа часто меняет свои банковские реквизиты, не стоит это игнорировать.

Даже изменение банковских реквизитов может быть серьезным признаком того, что что-то не так.

В рамках банковской тайны банки обязаны не разглашать информацию о клиентах общественности, за исключением случаев явного мошенничества. Но даже это нелегко выявить, пока фактически не произошло мошенничество.

Тогда банки могут, чтобы защитить себя, в одностороннем порядке разорвать деловые отношения за короткий срок.

Исключения из этого составляют, если платформа достоверно, а также с определенным временем информирует своих инвесторов, почему изменен банковский счет.

Сигнал 5: Отрицательные отзывы клиентов на известных порталах

Рейтинговая платформа Trustpilot известна многим людям. Кроме того, каждый пользователь Интернета, наверное, теперь знает, что платформа также имеет свои слабые стороны.

Но если платформа даже не пытается хорошо представить себя на Trustpilot и добавляются десятки жалоб от клиентов, это также негативный сигнал, который вы не можете игнорировать.

Удовлетворенность клиентов тесно связана с ростом платформы. Слишком много недовольных инвесторов ограничивают или даже свернут рост платформы.

Это может привести к тому, что авторитетные платформы постепенно превратятся в сомнительные - с серьезными последствиями для вас как инвестора.

Сигнал 6: Изменение общих условий, наносящее ущерб инвесторам

Условия также могут сказать вам, насколько платформа серьезна.

Это означает, что условия регулируют, как условия могут быть изменены и в какие сроки. Так же должны быть урегулированы права на прекращение действия инвесторов, а также платформы.

Постоянно изменяемые условия и условия, которые невыгодны для инвесторов, также являются признаком несерьезности платформы.

Сигнал 7: непонятно, как кредиты предоставляются через посредников

Если платформа сотрудничает с организаторами займов, вы должны по крайней мере в каждом отдельном случае проверить, как кредиторы организуют кредиты.

Например, у многих поставщиков кредитов вы можете непосредственно в Интернете увидеть, как они оформляют свои займы.

Если вы не можете найти в Интернете ни одного организатора займа, что также не может быть логически обоснованным (например, через геоблокировку), вам следует спросить, откуда в конечном итоге берутся займы, которые предлагаются на платформе.

Характерной чертой мошеннических P2P-платформ является отсутствие реальной деловой активности. Если вам не понятно, как оформляются кредиты, вам нужно держаться подальше от платформы.

Сигнал 8: Проблемы с выплатой - инвесторы не получают свои деньги

Инвестирование денег - это вопрос доверия. Если вы доверяете свои деньги платформе P2P, а платформа не выплачивает ваши деньги по требованию, это важно.

Единственной причиной, которую можно было бы принять до определенной степени, были бы хакерские атаки, например, через сети ботов. Эти атаки ботов имеют целью полностью парализовать веб-сайты.

Если вы постоянно не можете получить свои деньги с платформы, попробуйте немедленно снять деньги и, возможно, позвонить юристу через 3-5 дней.

Проблемы с выплатами не только быстро подрывают доверие к платформе, они также являются особенно критичными, поскольку (когда мошенническая платформа настроена как схема Понци) трудности с выплатами часто возникают непосредственно перед тем, как платформа разрушается.

Опять и снова платформы P2P подозревают в том, что они вообще являются схемами Понци. Используя платформу Mintos как пример, мы показали, насколько высок риск того, может ли Mintos быть схемой Понци, и какие условия должны быть выполнены, чтобы это подозрение было оправдано.

Сигнал 9: фальшивые займы, которые могут свидетельствовать о схеме Понци

Фейковые займы могут разрушить платформу P2P за очень короткое время.

Как инвестор в P2P займы, вы не должны бояться ничего так сильно, как стать жертвой схемы Понци. Такая система процветает из-за непрозрачности, и нет реального делового обоснования. В контексте P2P-платформ это означает, что вы изначально не инвестируете в реально существующие кредиты.

Например, в случае с P2P-платформою Grupeer в марте 2020 года выяснилось, что три кредитора Lion Lender, Epic Cash и Monetria являются компаниями, которых даже не существует. Если бы вы, как инвестор, инвестировали в кредиты от этих несуществующих кредиторов, вас бы активно обманули, поскольку кредитов не было.

Если вы заметили фальшивые займы на платформе P2P, вам следует немедленно попытаться снять свои деньги.

Сигнал 10: прибыль выше среднего, которую невозможно объяснить

Еще одним предупредительным сигналом для сомнительной платформы может быть прибыль выше среднего.

На данный момент некоторые платформы P2P смогли закрепиться на рынке. Платформа Bondora из Эстонии, например, существует с 2009 года.

Если новые платформы, которые появляются на рынке, рекламируют прибыль в размере 20% годовых, вы должны немедленно вызвать подозрение. Высокие доходы часто используются мошенническими платформами для быстрого привлечения новых пользователей.

Хотя эти займы не обязательно являются мошенническими, прибыль и риск очень тесно связаны между собой.

Если появляется новая платформа, которая прямо обещает сравнительно высокие доходы, которые невозможно объективно объяснить, следует реагировать осторожно.

Также рекомендуем